Tối ưu hóa hiệu quả hoạt động với ABMS cho Vay tiêu dùng

Khó khăn trong công tác quản lý hoạt động kinh doanh của công ty vay tiêu dùng

• Quản lý bán hàng và chăm sóc khách hàng:  Cụ thể, website, Facebook và gọi điện trực tiếp là những công cụ chính để nhân viên kinh doanh của các công ty vay tiêu dùng này tiếp cận khách hàng. Nhưng hầu hết các công ty tài chính tiêu dùng vừa và nhỏ thường không quá chú trọng vào chất lượng hoạt động Marketing. Từ đó, dù đã đầu tư ngân sách lớn cho các chiến dịch tiếp thị, nhưng chất lượng và hiệu quả lại không đạt được như mong muốn.

 

• Bộ máy nhân sự: sự chuyên nghiệp của đội ngũ nhân viên tư vấn, nhân viên kinh doanh cũng như hỗ trợ vay tiêu dùng ảnh hưởng rất lớn đến lòng tin và quyết định vay của khách hàng. Vì thế, công ty tài chính tiêu dùng cần có sự quản lý và theo sát quá trình làm việc, cũng như lịch sử tương tác của đội ngũ nhân viên với khách hàng để có thể kịp thời thay đổi, điều chỉnh các bất cập phát sinh.

 

• Khó khăn trong công tác quản lý doanh thu và nợ xấu: Việc theo dõi tiến độ thanh toán của người đi vay luôn là việc làm cần thiết của các công ty tài chính tiêu dùng. Nhưng không phải bất kỳ công ty nào cũng thực hiện tốt công tác này. nếu người đi vay gặp khó khăn về tài chính, thậm chí là mất khả năng thanh toán, vỡ nợ mà công ty cho vay tiêu dùng lại không có hướng giải quyết phù hợp ngay lập tức, ví dụ như giảm nợ, giảm lãi suất hoặc đề xuất một lộ trình trả nợ mới… thì sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến doanh thu cũng như hoạt động của công ty.

Quy trình vay tiêu dùng hiệu quả trên ABMS

Bước 1: Thực hiện các chiến dịch tiếp thị trên ABMS cho lĩnh vực Vay tiêu dùng

Bộ phận Marketing hoặc thuê ngoài đội Marketing để thực hiện các chiến dịch tiếp thị phù hợp, tìm kiếm khách hàng thông qua các kênh phổ biến như Website, Landing page, Facebook, Zalo… 

Bước 2: Tiếp cận và tư vấn khách hàng

Từ danh sách khách hàng thô được phân bổ, các nhân viên kinh doanh tiến hành gọi điện, trao đổi với khách hàng về nhu cầu vay tiêu dùng. Trong quá trình trao đổi, nhân viên sẽ đánh giá mức độ khả thi của từng khách hàng để chuyển đổi thành cơ hội kinh doanh. 

Bước 3: Tiếp nhận hồ sơ vay tiêu dùng

Nhân viên kinh doanh hướng dẫn khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng chuẩn bị hồ sơ vay, bao gồm hồ sơ khách hàng và hồ sơ khoản vay để cung cấp cho công ty. Cụ thể:

Hồ sơ khách hàng vay tiêu dùng cần có:

• Hồ sơ cá nhân
• Hồ sơ chứng minh nơi ở
• Hồ sơ chứng minh thu nhập

Hồ sơ khoản vay sẽ có sự khác biệt dựa trên quy định của từng công ty tài chính tiêu dùng. Trong đó bắt buộc phải có Đơn đề nghị vay vốn với đầy đủ thông tin về khách hàng, số tiền vay, hạn mức và lãi suất vay, kỳ hạn thanh toán, cùng một số thông tin cần thiết khác của khách hàng.

Bước 4: Thẩm định điều kiện và kiểm tra thông tin khách hàng

Sau khi nhận được hồ sơ vay vốn của khách hàng, công ty tài chính vay tiêu dùng sẽ cập nhật thông tin lên hệ thống ABMS để quản lý và lưu trữ. Đội ngũ chuyên viên tiến hành thẩm định hồ sơ và điều kiện vay tiêu dùng của từng khách hàng. Kiểm tra tính đầy đủ và chính xác của thông tin được cung cấp, đánh giá xem hồ sơ đó có phù hợp với mục đích vay và sản phẩm vay tiêu dùng hay không. 

Trường hợp hồ sơ hợp lệ, bộ phận thẩm định tín dụng sẽ tiến hành thẩm định địa bàn để xác minh lần nữa tính chính xác của hồ sơ vay tiêu dùng. Trường hợp hồ sơ chưa cung cấp đầy đủ hoặc có sai sót, bộ nhận thẩm định sẽ báo lại để các nhân viên tư vấn gửi email, SMS hoặc gọi điện thông báo cho khách hàng bổ sung, chỉnh sửa hồ sơ.

Bước 5: Phân tích tín dụng

Sau khi thẩm định điều kiện và kiểm tra thông tin khách hàng, bộ phận phê duyệt tín dụng sẽ tiến hành phân tích khoản vay tiêu dùng và mức độ trung thực trong việc cung cấp thông tin của khách hàng. Khả năng thanh toán, các tổ chức tín dụng mà khách hàng đang có quan hệ cùng lịch sử trả nợ cũng là các nội dung cần được lưu ý trong bước phân tích này. 

Bước 6: Xét duyệt và cho vay tiêu dùng

Dựa trên những hồ sơ vay tiêu dùng đã được xác minh và phân tích, bộ phận phê duyệt tín dụng sẽ quyết định xem có thực hiện cho vay tiêu dùng hay không.

Bước 7: Ký kết hợp đồng và giải ngân

Khi đồng ý cho vay tiêu dùng, nhân viên kinh doanh sẽ soạn thảo hợp đồng trên hệ thống, qua phê duyệt sau đó gửi cho khách hàng để ký kết và tiến hành hoạt động giải ngân. 

Bước 8: Thu nợ và đưa ra quyết định tín dụng mới

Dựa trên thông tin về thời hạn thanh toán trên hợp đồng, bộ phận thu hồi nợ kết hợp cùng nhân viên kinh doanh theo dõi và nhắc nhở khách hàng khi sắp đến kỳ hạn thanh toán. Trường hợp khách hàng gặp vấn đề về tài chính hoặc không còn khả năng thanh toán, bộ phận thu hồi nợ sẽ báo về công ty để có hướng giải quyết tối ưu nhất.

Bước 9: Báo cáo thống kê

Thực hiện báo cáo thống kê định kỳ và tình hình hoạt động kinh doanh của công ty. Thông qua các biểu đồ trực quan trên ABMS để đánh giá hiệu quả hoạt động và đưa ra phương án cải thiện, hiệu chỉnh.

Các tính năng đề xuất trên ABMS cho lĩnh vực Vay tiêu dùng

Quản lý các chiến dịch tiếp thị

• Marketing tự động
• Tích hợp đa kênh thực hiện các chiến dịch tiếp thị, thường bao gồm: Website, Landing Page, Facebook, Zalo…
• Đánh giá hiệu quả chiến dịch tiếp thị

Quản lý khách hàng

• Thông tin khách hàng
• Thông tin liên hệ của khách hàng
• Quản lý hợp đồng
• Quản lý tiến độ thanh toán, công nợ theo khách hàng

Quản lý chăm sóc khách hàng

• SMS Brandname, Email Automation, tổng đài Call Center giúp hỗ trợ tương tác, liên hệ với khách hàng.
• Hỗ trợ giải quyết các vụ việc (Ticket)
• Cập nhật và lưu trữ các tương tác, trao đổi với khách hàng.

Quản lý thu – chi, công nợ

• Quản lý phiếu thu, phiếu chi
• Theo dõi và quản lý công nợ của khách hàng
• Theo dõi và thống kê các khoản chi khác
• Thống kê doanh thu

Báo cáo thống kê

• Báo cáo data dữ liệu khách hàng
• Báo cáo công tác chăm sóc hỗ trợ khách hàng
• Báo cáo thu – chi, công nợ, doanh thu
• Báo cáo kinh doanh định kỳ
• Các báo cáo khác liên quan